Os seis níveis financeiros

Saber quais os níveis financeiros que existem e em qual deles nos posicionamos ajuda-nos a entender que rumo estamos a dar às nossas vidas e a planear os nossos objetivos.

Subir na escala dos níveis financeiros é algo que leva muito tempo, mas quando temos o foco certo, todas as ações do nosso dia a dia estarão a contribuir para que isso aconteça.

Nível 1 - Dependente

Este é o nível onde dependemos de alguém para viver, acontece inicialmente quando somos jovens mas algumas pessoas prolongam este nível pela sua vida sem nunca conseguir sair dele.

Aqui não temos rendimentos ou os rendimentos que temos não são suficientes para pagar as nossas despesas mensais.

Para pessoas com graves problemas de saúde é normal serem dependentes durante a sua vida, mas para quem é saudável, é hora de começar a ganhar dinheiro e subir nos níveis financeiros.

Nível 2 - Solvência

Se temos um empréstimo pessoal, empréstimo automóvel ou qualquer outro tipo de empréstimo para consumo e estamos com dificuldades para os pagar, o provável é estarmos neste nível.

Neste nível temos um salário, conseguimos pagar prestações mínimas dos nossos empréstimos e pouco mais do que isso. Tudo o que ganhamos é para gastar sem nunca conseguir poupar um valor considerável.

No banco temos muito pouco ou nada e se aparecer um imprevisto recorremos a um empréstimo para nos ajudar.

Este é um nível onde é necessária muita dedicação para conseguirmos sair. Geralmente quando estamos nesta situação significa que estamos a viver acima das nossas possibilidades e mudar a mentalidade para viver com menos é extremamente difícil.

Aqui temos que olhar ao espelho e assumir que estamos financeiramente numa má posição, depois é começar a trabalhar para sairmos dela.

Nível 3 - Estabilidade financeira

Neste nível continuamos a ter algumas dívidas de consumo mas estamos mais preparados para imprevistos.

Temos um salário que nos possibilita pagar todas as prestações confortavelmente e ainda conseguimos poupar algum dinheiro no final do mês.

No banco temos um fundo de emergência suficiente para alguns imprevistos que possam aparecer na vida.

Com um pouco mais de esforço conseguimos dar o salto para o próximo nível.

Nível 4 - Livre de dívidas

Um nível importante pois deixamos de ter dívidas de consumo. Tudo o que recebemos é nosso e com isso vivemos dentro das nossas possibilidades.

Neste ponto, podemos estar ainda a pagar o empréstimo da casa. O crédito habitação é geralmente excluído da dívida de consumo uma vez que o imóvel está a assegurar o empréstimo e geralmente as condições são muito melhores do que qualquer outro tipo de crédito.

Neste nível, as nossas poupanças estão cada vez maiores, temos um bom fundo de emergência e podemos começar a investir para que no futuro possamos subir ao próximo nível.

Nível 5 - Segurança Financeira

Começamos a ter segurança financeira quando deixamos de depender a 100% do nosso salário.

Aqui temos várias fontes de rendimento e os nossos investimentos começam a dar um pequeno retorno. Ao deixarmos de depender de apenas do nosso salário criamos segurança financeira, isto é, caso algo corra mal no trabalho temos alguns investimentos que nos ajudam a pagar algumas contas básicas.

Este é um nível que geralmente demora algum tempo a alcançar, mas é onde as pequenas ações e decisões que tomamos ao longo da vida começam a ser visíveis, aqui começamos a notar o efeito composto e os resultados de tudo o que fizemos no passado.

Aqui, começamos a ter uma ideia do que é não depender do trabalho para viver e com um pouco mais de esforço chegaremos ao nível da independência financeira.

Nível 6 - Independência financeira

Este é o nível que estou a apontar para a minha vida, um percurso que será longo e cheio de pequenas ações mas, espero eu, com resultados gigantescos. Este é o verdadeiro resultado do efeito composto.

Independência financeira significa que não dependemos do nosso trabalho para viver, isto é, os nossos investimentos cobrem a 100% os custos do nosso estilo de vida.

Estes investimentos podem ser de qualquer tipo. Alguns exemplos são património imobiliário, participação em empresas públicas através do mercado, negócio privado que exija pouco tempo de nós ou qualquer outro tipo de investimento que nos dê retorno sem trocarmos horas por dinheiro.

Isto é importante, neste nível deixamos de ser dependentes do trabalho onde trocamos horas pelo salário. Mesmo gostando do meu trabalho atual, é um trabalho onde tenho que trabalhar todos os dias, 40 horas por semana. Se não trabalhar, não recebo.

Atingir independência financeira não significa obrigatoriamente deixar de trabalhar, apenas significa que o salário deixa de ser importante e trabalhar é uma escolha.

Eu acredito que devemos trabalhar em algo que gostamos mesmo antes de atingir este nível. Também acredito que quando alcançamos a independência financeira devemos continuar a ser produtivos e continuar a adicionar valor ao mundo, simplesmente deixamos de ter a necessidade de receber dinheiro em troca por isso.

Sei que é um percurso longo, mas passo a passo, pouco a pouco, vou estar cada vez mais perto deste nível. Não será da noite para o dia, levará anos até o alcançar, mas com tempo, dedicação e foco estarei cada vez mais perto da minha independência financeira.